McKinsey & Company, Fintech: Büyümede Yeni Bir Paradigma Raporu’nu yayımladı

 

Finansal teknolojiler dalı rekabette kalmak için sürat düşürmeli ve istikrara odaklanmalı

 

 

McKinsey & Company, finansal teknolojilerin, zorlayıcı periyotlarda bile dünya iktisadı içinde nasıl büyüyebileceğini incelediği “Fintech: Büyümede Yeni Bir Paradigma Raporu”nu yayımladı. Global fintech bölümünden, ortalarında şirket kurucularının, uzmanların, yatırımcıların ve tecrübeli ekosistem paydaşlarının yer aldığı 100’den fazla iş önderinin görüşlerini yansıtan raporda; dalın dayanıklılığını artırabilecek teklifler yer alıyor. Fintech tertipleri ortasında fonlama ve muahede aktifliğinin yavaşladığının altını çizen McKinsey uzmanları, yeni unicorn oluşturma potansiyelinin yanı sıra halka arzların ve birleşme gayeli iştiraklerin sayısında da düşüş yaşandığına dikkat çekiliyor. Raporda, fintech dünyasının, mevcut belirsizlik ortamında ve zorlayıcı şartlarda, çok hızlı yol almak yerine, rekabette kalabilmek için daha yavaş ve istikrarlı bir çizgide ilerlemesi gerektiği söz ediliyor.

 

Yönetim danışmanlığı firması McKinsey & Company’nin yayımladığı Fintech: Büyümede Yeni Bir Paradigma Raporu, dünya iktisadının belgisiz ve giderek zorlaşması olası şartlarında izlenmesi gereken yaklaşımı farklı taraflarıyla ele alıyor. Finansal teknolojilerin büyüme alanlarını, bahsin farklı perspektiflerinden gelen uzmanların görüşleriyle çerçeveleyen rapor, dört ana başlıkta şu temel teklifleri sunuyor:

 

• İstikrarlı, İş Odaklı, Ölçümlenebilir Büyüme: Büyümeye başlamadan evvel, pazar ahengi kanıtlanmış, güçlü ve istikrarlı bir ana iş modeliniz olduğundan emin olun. 
• Programlı Birleşme ve Satın Almalar: Birleşme ve satın alma fırsatlarını stratejik olarak takip edin ve kıymet paylaşımı üzerinde yükselen, iki istikametli yarar sağlayacak iş birlikleri yapın.
• Maliyet Disiplini: Bir yandan esnek, çevik ve uyumlu olmaya devam ederken öteki yandan yeni fonlama modelleri karşısında dirençli olabilmek için maliyetleri denetim altına alın. 
• Kültürü Canlı Tutmak: Şu ana kadar büyümenin temel yapı taşı olan çevikliği, inovasyonu ve kültürü ayakta tutun. 

 

Hiper büyümeden, paha üretimi odaklı sürdürülebilir, karlı büyümeye

 

Raporda, finansal teknolojiler alanının, on yıllar süren hiper büyümesinin akabinde paha üretimi ekseninde yeni bir periyoda girdiği vurgulanıyor. McKinsey uzmanları, bu yeni devri, “Fintech dünyasında, odağına bedel üretimini alma ve sürdürülebilir, karlı büyümeyi önceliklendirme zamanı” olarak tanımlıyor.

 

Geçtiğimiz 10 yıllık müddet zarfında, teknolojik ilerleme ve inovasyon, fintech dalını çok süratli bir ivme ile finansal hizmetler alanının en ön saflarına taşıdı. Finansal teknolojilerdeki bu büyüme, bankacılık dalının güçlü büyümesiyle desteklendi. Bu süreçte finansal teknolojiler, finansal hizmetler alanını esaslı bir biçimde tekrar şekillendirdi. 

 

Temmuz 2023 prestijiyle, halka açık olarak gerçekleşen finansal teknoloji ticaretinin büyüklüğü, 2019’a oranla 2 kat artarak 550 milyar dolara erişti. 5 yıl evvel finansal teknolojiler alanında, toplam bedeli 1 milyar dolar olan 39 unicorn varken, Temmuz 2023 prestijiyle unicorn sayısı 7 kat artışla 272’ye, bu şirketlerin toplam kıymetleri ise 936 milyar dolara çıktı.  

 

McKinsey uzmanları, 2022 yılında yaşanan pazar düzeltmesinin tetiklediği yavaşlamanın, bugün hala hissedilir durumda olduğunu belirtiyor. Bu kapsamda, fonlama ve muahede aktivitelerinin tüm bölümü kapsayacak biçimde azaldığı vurgulanıyor. Bu periyotta halka arzların ve birleşme emelli iştiraklerin sayısı düşerken dalın yeni unicorn çıkarma potansiyeli de azalıyor. Ayrıyeten, 2023 yılına bakıldığında fonlama 2018 yılından beri en düşük düzeyde olup karlılık odaklı şirketler ön plana çıkmaktadır.

 

Küresel raporda da belirtildiği üzere, Türkiye üzere büyümekte olan pazarlardan beklenen bir ivme vardır. Türkiye fintech sistemi genişleyerek büyümeye devam etmektedir ve 2022 yılsonu sayılarına nazaran 650’ye yakın firma bu ekosistemde etkin olarak yer almaktadır. Bu sayı içinde Ödeme Sistemleri en fazla fintech servisinin yer aldığı dikey olarak dikkat çekmektedir. Lakin, trendlerle paralel olarak Türkiye`de de fintech fonlamalarında bilhassa 2023’te bir düşüş gözlemlenmektedir.

 

Finansal teknolojilerin gelirlerindeki artış oranı bankacılık kesimini üçe katlıyor

 

Rapora nazaran, 2023 – 2028 devrinde, finansal teknolojiler kesiminde gelirlerin klasik bankacılık bölümündekine oranla 3 kat daha süratli artması bekleniyor. Bankacılık dalı 2022 yılında 6,5 trilyon dolar gelir üretti. Fintech pazarı dinamikleri çerçevesinde bu alanda hem açık hem de özel pazarlarda hala çok fazla büyüme potansiyeli bulunuyor. McKinsey’in tahlillerine nazaran, 2022’de global bankacılık dalının toplam gelirlerinin yüzde 5’ini oluşturan ve yaklaşık 150 milyar dolar ila 205 milyar dolar ortası bir büyüklüğe ulaşan fintech pazarı gelirlerinin, önümüzdeki periyotta de yıllık ortalama yüzde 15 büyümesi bekleniyor. Bu öngörüler doğrultusunda yapılan hesaplamalara nazaran; finansal teknolojilerin gelirleri, 2028’e kadar 400 milyar bulabilir.  

 

Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı